逾期、展期、高管自曝备用金被挪、五粮液回应与平台无关、宜宾制药用“代持”甩锅，有着国资背景的万盈金融惨遭清退，并涉嫌集资罪，不知该如何收场。

“万盈金融”平台在政府引导良性退出过程中，不积极主动配合清退，隐瞒资金去向和资产状况，导致清退工作无法继续进行。2019年7月10日，深圳市公安局南山分局依法对深圳万盈互联网金融服务有限公司涉嫌集资罪立案侦查。

万盈金融涉嫌犯罪的进阶之路

资料显示，万盈金融2015年5月9日上线，一开始就定位是一家专注于高新医药产业链的专业互联网金融平台。值得注意的是，万盈金融大股东宜宾制药由中国医药工业研究总院、四川省宜宾五粮液集团有限公司共同持股。

背靠两棵“大树”的万盈金融，成立之初，就试图借助大股东宜宾制药在行业内的多年资源，打造“金融+行业”的独特双轨双擎风控系统，受到了行业内外的高度关注。

但是在上线三年后，万盈金融就出现了逾期！

2018年9月，万盈金融宣布逾期，向深圳市南山区金融办报送可变现资产，向出借人提出偿债方案。公司称会联系大股东宜宾制药，督促其承担责任。然而五粮液回应与平台无关、宜宾制药用“代持”甩锅。

而后，针对逾期项目，平台并没有发布相关公告，而是一对一电话通知投资人。万盈金融给投资人安排了不同的方案，展期一个月、展期两个月、复投。但是针对这次的偿债方案，大部分投资人是不接受的。而后，万盈金融再无任何偿债方案的公告！

当下，万盈金融涉嫌集资罪被立案侦查，八名高管被采取刑事强制措施！

根据现在的情况来看，不仅双轨双擎风控系统没有什么用处，国药集团和五粮液集团这两棵“大树”也没有对万盈金融提供任何庇护。相反，万盈金融出现逾期后，不仅没有提出合理的偿债方案，反而是乱象层出，导致清退工作无法进行。

“双轨+双擎”控制不住平台危机

万盈金融独创的“双轨”风控模式是指借助上海富田基金的专业“基金式”的金融风控手段，以严谨审核流程和与标准对借款项目进行层层把关；另外借助股东方五粮液宜宾制药的行业地位及40多年的行业沉淀，使万盈金融对借款的高新医药企业的资金流、现金流、信息流有更全面的掌握，建立了包含多个关注指标的预警体系，从而有效提高风控能力。

“双擎”则是指，平台采取上海和深圳两大风控中心交叉审核的方式，减少工作人员的纰漏和误判。

基于公司股东背景的行业优势，万盈金融将目光瞄准了全国零售药店的金融需求，建立了大数据库和相应的风控模型。声称这一垂直领域数据库的建立，可以提高对零售药店的审批效率，更好地为零售药店、私人诊所等中小商户提供金融服务，在数据积累到一定规模之后，还可以为药企提供行业指导与市场数据。平台旨在通过运用大数据技术，拓宽业务范围、提高交易效率，加快行业资金周转的效率，使商流、物流、信息流、资金流更加合理高效的运行。

从理论上来讲，万盈金融的风控模式貌似万无一失，但仅仅维持了三年的光景就出现逾期，其备受投资者重视的风控模式和大数据库也遭到了广泛的质疑。

从国药集团和五粮液集团此前的甩锅行为来看，之前是否为万盈金融提供了足够的行业支撑和大数据库确实令人存疑。

投资者的钱找谁要？

资料显示，宜宾制药是五粮液集团核心企业之一，始建于1969年，目前已成长为现代化制药工业企业，在医药行业拥有丰富的资源。

正是因为看中互联网金融行业的发展前景，宜宾制药对上海富田股权投资基金管理有限公司控股，寄希望于其旗下互联网金融平台万盈金融的发展。

万盈金融官网显示，万盈金融由宜宾制药和万盈金融高管共同持股，宜宾制药80%绝对控股，另20%股份由公司总裁陈杨等3名自然人持有。

企查查数据显示，宜宾制药持有万盈金融80%的股份，而五粮液又持有宜宾制药49%的股份。

但是自2018年万盈金融出现逾期后，五粮液集团便开始出现前后矛盾的一系列的说法，先是声明五粮液股份公司与万盈金融平台没有关系。后又发布公告（抽屉协议）称，上海富田将持有的深圳万盈的股份变更到宜宾制药名下只是为了提供担保。在提供担保期间，上海富田作为股份的实际拥有者，以该股份为限，根据章程规定享受股东权利，承担股东义务。

那么股东对出现了高风险的P2P企业需要承担什么责任呢？依据法律条例，P2P企业的股东承担连带责任，在执行过程中，要求股东保证正常经营，或者良性退出，这部分责任不可推卸。如果P2P企业破产，股东需承担有限责任。所以，五粮液集团所说的持股仅仅是提供担保的说法显然是站不住脚的。

目前，万盈金融方面并没有合理的偿债方案公布，宜宾制药也并没有主动承担股东义务的迹象，投资者的钱到底该如何讨回，只能等公安部门的进一步调查结果！